ביטוח בריאות ברילוקיישן ליוון: מה חשוב לקחת בחשבון?

לנו בישראל יש מזל. התברכנו במערכת הבריאות הציבורית מהטובות בעולם, ובכיסוי ביטוחי אוניברסלי - המוכר לנו בשם "קופת חולים" - מהנדיבים והעשירים בעולם. אנחנו רגילים לידיעה שלא משנה מה נצטרך, בין אם מדובר במעקב שגרתי אצל רופאת המשפחה, ביקור דחוף בחדר המיון או טיפול מורכב בבית חולים - נקבל כל מה שנצטרך, ובחינם.

כשאנחנו עוברים למדינה אחרת, למשל ברילוקיישן ליוון, הכללים משתנים לגמרי ואנחנו מתמודדים עם סביבה בלתי מוכרת. אנחנו נדרשים לבצע פעולות שאנחנו כלל לא רגילים להן, כמו למשל לשלם עבור ביקור אצל רופא משפחה, ולא ברור לנו באילו תנאים מותר לנו לגשת לחדר מיון. כולנו מרגישים כמו דג מחוץ למים, וקשה למצוא תשובות ברורות.

בשל המורכבות של מערכות הבריאות בישראל ובעולם, אין שום סיכוי שנוכל לכסות את כל ההיבטים הרלוונטיים לביטוחי הבריאות ברילוקיישן ליוון במאמר אחד. במאמר הזה נתמקד בשאלה שרבים מתקשים למצוא לה תשובות: איזה ביטוח בריאות צריך ברילוקיישן ליוון. ולמעשה, בשל המורכבות, הצרכים של כל אחד מאיתנו ברילוקיישן יהיו שונים - לכן גם לא נוכל לתת תשובה אחת לשאלה הזו. המקסימום שנוכל לעשות הוא לפרוס את מגוון האפשרויות, הייתרונות והחסרונות של כל אפשרות, והמשמעויות למשפחה המבצעת רילוקיישן.

לפני שנמשיך, הנה כמה מילים על מערכת הרפואה ביוון שיעזרו להסביר את השיקולים השונים בהמשך. בשונה מישראל, ביוון מערכת הבריאות הפרטית גדולה ומגוונת הרבה יותר מבישראל. רוב היוונים ממעמד הביניים ומעלה בוחרים ברופא משפחה פרטי ולא ברופא שעובד במרפאה ממשלתית או ב"קופת חולים". בתי החולים הפרטיים אינם מתמחים רק בניתוחים מהירים ויוקרתיים - הם מספקים מעטפת שלמה, כולל אשפוזים, מחלקות פנימיות ועוד. לכן, כשנשקול את האפשרויות השונות חשוב שנבדיל האם הכיסוי שנבחר בו כולל כיסוי למערכת הממשלתית בלבד - שבה רמת הרפואה מצוינת, אך התנאים פחות נעימים - או גם למערכת הפרטית, ששם ניתן לקבל את כל שירותי הרפואה מהר יותר ובתנאים נעימים יותר, כמו שאנחנו מכירים בישראל.

היבט נוסף שחשוב להבין בעולם ביטוחי הבריאות הוא ההבדל בין כיסוי חירום לכיסוי מלא. כשאנחנו נמצאים בישראל וצריכים לראות רופא, אנחנו הולכים לראות רופא - וזה לא משנה לנו אם מטרת הביקור היא דלקת גרון שהתחילה אתמול או מעקב שגרתי אחרי בדיקות הדם. לחברת הביטוח, לעומת זאת, זה כן משנה: חלק ממסגרות הביטוח כוללות כיסוי מלא, שכולל רפואה מונעת, בדיקות שגרה, תרופות עבור מחלות כרוניות ועוד; בעוד שביטוחים פרטיים מסוימים כוללים רק כיסוי לאירועי חירום - החל משפעת קלה ועד לתאונה חמורה. הכוונה ב"חירום" אינה בהכרח שמדובר באירוע רפואי חמור, אלא במחלה חדשה ובלתי צפויה, או פציעה כתוצאה מתאונה, שלא הייתה ידועה לפני כניסת הביטוח לתוקף ומצריכה טיפול רפואי.

האפשרויות הבאות הן האפשרויות העיקריות העומדות בפני מי שמבקש לעשות רילוקיישן ליוון, לתקופה קצרה או ארוכה. לכל אחת יתרונות וחסרונות, וניתן כמובן לשלב בין האפשרויות השונות כדי לקבל כיסוי מתאים לכם ולמשפחתכם.

ביטוח נסיעות ישראלי רגיל

כולנו מכירים את ביטוחי הנסיעות הרגילים שאנחנו רוכשים לפני שאנחנו נוסעים לחופש בחו"ל. מדובר בכיסוי רפואי פרטי נדיב ביותר המכסה את העלויות הרפואיות הקשורות במקרי חירום רפואיים - כלומר, אם נחלה במחלה חדשה או ניפצע בתאונה. ברוב המקרים ניתן לרכוש כיסוי לתקופה של עד חצי שנה, וכל ביקור בישראל "מאפס" את ספירת הימים - כך שניתן לרכוש פוליסת ביטוח חדשה אחרי כל ביקור משפחתי בישראל. כיסוי הוצאות הרפואיות כולל בדרך כלל גם את בתי החולים הפרטיים, ביקורים אצל רופא פרטי ואף טיפולי חירום בשיניים.

מרכיב שרבים מתעלמים ממנו, שלא בצדק, הוא ההטסה הרפואית. ביטוחי הנסיעות כוללים בדרך כלל פינוי רפואי, לרבות בהטסה, לבית החולים המתאים הקרוב - כיסוי רלוונטי במיוחד אם נפצעתם, חלילה, באי נידח ביוון; וכן הטסה רפואית להמשך טיפול בישראל, מה שעלול להגיע בקלות לעשרות אלפי אירו במקרה של פציעה קשה או מחלה חמורה.

מה לא כלול? רפואת שגרה, כמובן. חיסונים, מעקבים, תרופות למחלות כרוניות, וכן כל מחלה או פציעה שהתחילו לפני שיצאתם מישראל - כל אלה אינם זכאים להחזר. אולם אם אתם משפחה צעירה ובריאה בסך הכל, יכול להיות שתעדיפו לשלם הוצאות אלה מכיסכם: ביקור אצל רופא משפחה פרטי ביוון עולה בדרך כלל 20-30 אירו ואנטיביוטיקה פשוטה תעלה 2-3 אירו. בדיקה אצל רופא שיניים, ללא צילום, היא בדרך כלל בחינם. לפחות בחודשים הראשונים שתגורו ביוון, ייתכן שלא תרגישו שאתם זקוקים לכיסוי ביטוחי למרכיבי השגרה.

ביטוח בריאות יווני פרטי

תעשיית הביטוחים הפרטיים ביוון עשירה וענפה. לכל סוג ביטוח יש ספקים רבים וניתן להשוות בין מוצרי ביטוח רבים ומגוונים. ביטוח הבריאות היווני יטפל בכם ביוון בלבד; כלומר, בניגוד לביטוח הנסיעות הישראלי, חברת הביטוח לא מסתמכת על כך שניתן להחזיר אתכם לישראל ולטפל בכם שם. משכך, הביטוח הזה יהיה יקר יותר, או יציע כיסוי מצומצם יותר, בהשוואה לביטוח הנסיעות הישראלי.

מגוון מוצרי הביטוח אינסופי ומשכך לא ניתן לתאר מה כלול או לא כלול בכל פוליסה. כשאתם בוחנים את אפשרויות הכיסוי שלכם, הקפידו לברר עם מי שמוכר לכם את הביטוח היווני האם הביטוח כולל כיסוי רק למקרי חירום או גם לרפואה מונעת וטיפול שגרה; וכן האם הביטוח כולל כיסוי לבתי חולים ממשלתיים בלבד או גם למערכת הפרטית. ככל שהכיסויים יהיו רחבים וגמישים יותר, כך הפוליסה תהיה יקרה יותר.

מה לא כלול? הטסה לישראל. במקרה של פציעה חמורה או מחלה קשה שתתפרץ בפתאומיות, ביטוח הבריאות היווני בדרך כלל לא יממן עבורכם הטסה רפואית בחזרה לישראל, להמשיך את הטיפול בארץ בסביבה מוכרת לצד המשפחה. אם לא הצטיידתם בכיסוי מתאים, תוכלו לבחור אם לממן בעצמכם את ההטסה הרפואית או להישאר ביוון.

AMKA

AMKA הוא המספר המזהה שלכם ב"קופת חולים" היוונית. זהו מספר שיש כמעט לכל יווני אשר נותן לו גישה לשירותי הבריאות הממשלתיים, למרשמי תרופות דיגיטליים ועוד. מי שמחזיק במספר הזה זכאי לכיסוי רפואי אוניברסלי, הן בשגרה והן במקרי חירום, בכל מקום ביוון ובחינם (או כמעט בחינם). אפשר לומר שמי שיש לו AMKA זוכה לכיסוי הכי קרוב לביטוח הבריאות הממלכתי ("קופת חולים") שאנחנו מכירים בישראל.

מטבע הדברים, לא כל אחד זכאי לקבל מספר כזה. באופן כללי ביותר ניתן לומר שאם אתם לא אזרחי יוון, תהיו זכאים למספר AMKA אם יש לכם זכות לעבוד ביוון: בעלי דרכונים אירופאיים, בעלי ויזות או תעודות תושב המקנים זכות לעבוד ביוון ועוד. גם הפרוצדורה לקבלת המספר המזהה הזה מתישה במיוחד ומצדיקה מאמר בזכות עצמה. בהקשר של ישראלים ביוון שווה לציין שישראלים שנמצאים ביוון עם דרכון ישראלי והיתר תושבות שאינו מתיר לעבוד - "ויזת זהב", "ויזת נווד דיגיטלי", "ויזת פנסיונר" ועוד - אינם זכאים לכיסוי זה.

מה לא כלול? רפואה פרטית. ברוב המקרים, טיפול רפואי בחינם יינתן רק בבתי חולים ממשלתיים, במרפאות עירוניות ממשלתיות וכן במוסדות העובדים בחוזה עם הממשלה. אם תרצו לגשת דווקא לרופא המשפחה ברחוב שלכם, כנראה שתצטרכו לשלם לו עבור הביקור. בנוסף, הטסה להמשך טיפול בישראל גם היא לא תכוסה.