פתיחת חשבון בנק ברילוקיישן ליוון: מה חשוב לדעת

הצורך של ישראלים בפתיחת חשבון בנק ביוון מגוון - החל במשקיעי נדל"ן שצריכים לקבל תשלומי שכר דירה, דרך ישראלים שעושים רילוקיישן ליוון וצריכים חשבון בנק להתנהלות יומיומית או עסקית, וכלה במי שפשוט רוצה עוד מקום לשים בו את הכסף שלו, מחוץ לגבולות מדינת ישראל.

אולם ישראלים הפונים לסניף בנק ביוון ומבקשים לפתוח בו חשבון נתקלים בדרך כלל בחומה בירוקרטית בצורה. פקידי הבנק מציבים שורה ארוכה של דרישות שנראות לעיתים מופרכות, קשיי השפה מעמיסים על אי-ההבנה והתהליך כולו נראה בלתי אפשרי, או לפחות בלתי ידידותי.

במאמר הזה נסקור את תהליך פתיחת חשבון בנק ביוון עבור ישראלים, את ההיבטים שחשוב לקחת בחשבון ואיך כדאי להתכונן בצורה הטובה ביותר כדי להצליח בתהליך.

למה זה כל כך מסובך?

כללי הרגולציה שחלים על הבנקים ביוון הוחמרו בשנים האחרונות. הבנקים היוונים החלו לדרוש מהלקוחות שלהם - הן לקוחות חדשים והן לקוחות קיימים - להמציא ולהציג להם שלל מסמכים אישיים כתנאי לפתיחת חשבון או להמשך החזקתו. המסמכים נדרשים כחלק מנוהג בנקאי מקובל המכונה "הכר את הלקוח" (באנגלית Know Your Customer או KYC): ההיגיון אומר שעל הבנק להכיר את הלקוח, להבין את פעילותו הכלכלית והכספית ולהיות מסוגל להצביע על פעולות חריגות שהבנק אינו מסוגל להסביר בצורה הגיונית. זאת, כחלק מהמאבק העולמי בהעלמות מס, בהון שחור, בכספי פשיעה מאורגנת ובכספי טרור.

הבעיה מתחילה כשהלקוח אינו יווני. אזרח יוון שעובד ביוון יכול להציג לבנק שלל מסמכים בצורה דיגיטלית, שמועברים לבנק ישירות מרשויות המדינה או מגופים גדולים אחרים, בלחיצת כפתור. כל המסמכים ערוכים בשפה היוונית ופקידי הבנק יכולים להסביר בקלות ללקוח אילו מסמכים נדרשים, היכן למצוא אותם וכיצד להעביר אותם לבנק. לעומת זאת, כשמדובר בלקוח ישראלי, כל המסמכים צריכים להגיע מודפסים על נייר; עליהם להיות מקוריים; יש לתרגם אותם בצורה רשמית - לאנגלית או ליוונית; וגרוע מכל: הפקיד בבנק לא יבין בהכרח מה המשמעות של כל מסמך שתציגו לו, וייתכן שהתהליך כולו יהפוך לטלפון שבור.

המדריך המפורט להלן יסייע לכם בהבנת התהליך ובהיערכות אליו, אך הוא בשום אופן אינו מדריך ממצה. הבנק עשוי להעלות דרישות שונות לאורך התהליך ויהיה עליכם לגלות סבלנות וגמישות בכל פיתול בדרך. לחצו על הכותרות מטה ועיינו בכל אחד מהשלבים כדי להבין מה צפוי לכם.

שלב ראשון: מספר מס

שלב שני: היכרות

שלב שלישי: מדוע דרוש לכם חשבון?

שלב רביעי: איסוף המסמכים

שלב חמישי: אימות ותרגום המסמכים

שלב שישי: קבלת אישור עקרוני מהבנק

שלב שביעי: התייצבות בבנק לפתיחת החשבון

האם דרוש עורך דין מקומי לפתיחת חשבון בנק?

כפי שמתואר לעיל, תהליך פתיחת חשבון הבנק ארוך ומלא מהמורות ופיתולים בדרך. אמנם אין מדובר בעבודה משפטית המחייבת ייצוג בידי עורך דין, אולם נציג מקומי מטעמכם - עורך דין, רואה חשבון או סתם חבר שמתמצא בתהליך - יוכל לסייע בתקשורת יעילה יותר עם הבנק, ביצירת אמון לאורך זמן ובהחלקת האתגרים שיצוצו. אם אתם גרים ביוון או נמצאים ביוון לאורך זמן, תוכלו לעשות זאת בעצמכם, באמצעות ביקורים חוזרים ונשנים בסניף הבנק. אם אתם מגיעים ליוון לביקורים קצובים, עדיף שמישהו מטעמכם יעמוד בקשר עם הבנק וידריך אתכם בהתאם לדרישותיו.